Елена Рожнёва, руководитель дирекции ипотечного кредитования банка «Российский капитал»: «Мы проанализировали опубликованные Банком России данные по объемам выданных жилищных ипотечных кредитов в стране за I полугодие 2017 года. В рассматриваемом периоде рынок ипотечного кредитования в РФ вырос на 108,465 млрд рублей (+16,3%) по сравнению с аналогичным показателем 2016 года. Стоит отметить, что в 2017 году рост объемов ипотечного кредитования оказался более поступательным, тогда как в I полугодии 2016 года был зафиксирован резкий подъем рынка ипотеки на 44,7%. Следует учесть, что нестандартный всплеск активности на рынке ипотеки в первой половине прошлого года был своего рода реакцией на планы по прекращению программы господдержки в марте 2016 года. Позже программа господдержки была продлена до конца 2016 года.
В I полугодии 2017 был меньше интерес к ипотечным кредитам под залог прав требований по договорам участия в долевом строительстве, что связано с окончанием государственной программы субсидирования ипотечной ставки в декабре 2016 г. и снижением банками процентных ставок по ипотечным кредитам на приобретение готовой недвижимости. В итоге в I полугодии 2017 года объемы выдачи ипотеки под залог строящегося жилья удалось нарастить лишь на 1,6%. В среднем, на долю кредитов под залог прав требований по договорам участия в долевом строительстве в РФ приходилось 34% объема выдачи; в Москве и Санкт-Петербурге в январе—июне 2017 года на первичное жилье было выдано около 46% и 50% от общей суммы ипотечных кредитов, соответственно.
Традиционно более четверти всех ипотечных кредитов было выдано в трех регионах: Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. В I полугодии 2017 года доля указанных регионов на ипотечном рынке составила 28%. Среди регионов-лидеров по приросту объемов выдачи ипотеки в абсолютных и относительных показателях также выделяются в Уральском ФО — Свердловская область, в Южном ФО — Краснодарский край и Ростовская область, в Сибирском ФО — Новосибирская область, в Дальневосточном ФО — Приморский край.
«Средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в июне текущего года составила 10,7%, а по кредитам, выданным в I полугодии 2017 года — 11,1%. В начале августа банк „Российский капитал“ очередной раз в этом году снизил ставки по собственным программам ипотечного кредитования, — отмечает Елена Рожнёва, руководитель дирекции ипотечного кредитования банка „Российский капитал“. — Снижение банками ставок стимулирует спрос на ипотеку, в частности делает актуальной тему рефинансирования ранее взятых кредитов».
Основным трендом ипотечного рынка 2017 года можно назвать рефинансирование. Объем рефинансирования ипотеки по итогам 1 полугодия 2017 года, по оценкам банка «Российский капитал», составил порядка 35 млрд рублей, или 4,5% всего объема ипотечного рынка. По итогам 1 полугодия 2017 года, доля продукта «Рефинансирование» в банке «Российский капитал» около 7%.
Главным драйвером рефинансирования является желание клиента снизить свои платежи по кредиту, уменьшив процентную ставку. Учитывая то, что разница между ставками 2008—2016 гг. и 2017 г. более 1,5% и она имеет тенденцию к увеличению, потенциал данного продукта большой и в обозримом будущем может по объемам сравниться с выдачей кредитов на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Более того, ранее предлагаемый продукт по рефинансированию ипотечного кредита в текущем году трансформировался, и ведущие игроки предлагают его улучшенный вариант, когда помимо ипотеки можно рефинансировать и другие кредитные обязательства или взять дополнительные деньги наличными.
Сейчас сделка по рефинансированию ипотечного кредита достаточно сложна, влечет за собой определенные расходы клиента и большое количество временных затрат. В то же время нельзя сказать, что данные обстоятельства сильно тормозят рынок: продукт развивается, спрос на него растет, количество довольных клиентов тоже. В ближайшее время банк «Российский капитал» расширит условия по продукту, добавив возможность одновременно с рефинансированием ипотеки, рефинансировать иные кредиты, получить дополнительную сумму денег на руки, а также возможность рефинансировать кредит, выданный на приобретение первичного жилья или уже ранее рефинансированный, и другие приятные для клиента опции».
