Хотите снизить ставку по ипотечному кредиту, но не знаете, как это сделать? Рекомендуем изучить секреты выгодного перекредитования.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование — это возможность получения нового кредитного займа на более выгодных условиях для погашения кредита, взятого ранее.
Услуга рефинансирования позволяет:
● изменить сроки кредитования;
● изменить сумму ежемесячного платежа;
● изменить валюту, в которой был взят первый займ;
● снизить процентную ставку;
● объединить несколько займов в один;
● увеличить сумму займа, чтобы получить средства на другие необходимые нужды (ремонт, покупку мебели и т. д.).
Попросить о рефинансировании заемщик может как в своем банке, так и в стороннем.
Что нужно для оформления услуги
Если вы хотите получить услугу рефинансирования в новом банке, то вам придется собрать весь пакет документов, который вы подавали при взятии первоначальной ипотеки, и добавить к нему кредитный договор с графиком платежей и справку из банка об остатке долга. А после подписания кредитного договора обязательно необходимо снять обременение со старой закладной и зарегистрировать его по новому договору в Росреестре. Пока это не будет сделано, вам придется платить повышенный процент по кредиту, так как банк несет дополнительные риски по причине отсутствия обеспечения займа. К тому же нужно будет переоформить и страховку.
Но если вы перекредитовываетесь в своем же банковском учреждении, тогда вам будет достаточно минимального пакета документов, а этапы снятия обременения и перестрахования вообще можно пропустить.
В среднем процесс оформления услуги рефинансирования занимает от 30 до 60 дней.
Когда выгодно рефинансировать кредит
● Если новая ставка по кредиту ниже. Даже незначительное снижение ставки в перспективе дает огромную выгоду.
● Если кредит был взят в валюте. При рефинансировании в новом банке вашу сумму остатка основного долга обязательно будут пересчитывать в рубли, чтобы определить, достаточен ли уровень ваших доходов для погашения нового кредита. Конечно, процентная ставка на рефинансирование в рублях будет выше ставки по действующему валютному кредиту, но зато в дальнейшем вас больше не будет волновать повышение курса. Также вам могут предложить конвертацию кредита в рубли по определенному курсу и изменение других параметров кредитования.
● При изменении состава созаемщиков. Например, один из ваших созаемщиков с высоким уровнем дохода, на которого не было оформлено право собственности, вдруг хочет выйти из «игры», тогда вам обязательно необходимо обращаться в банк за рефинансированием.
● При продаже ипотечной квартиры. В этом случае можно взять потребительский кредит, рассчитаться с задолженностью, убрать обременение и совершить сделку. Но так поступают лишь при острой необходимости. Выгоднее договориться с банком и переоформить залог на другую недвижимость, а затем в процессе рефинансирования после снятия обременения продать квартиру. Полученной суммы должно хватить на возврат кредита банку и на собственные нужды.
Причины отказа в рефинансировании
Банк может отказать в перекредитовании в следующих случаях:
● при наличии просрочек по кредитам с вашей стороны;
● при плохой кредитной истории;
● при низком уровне доходов (если сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает половину вашего официального дохода);
● если ваше жилье обесценилось;
● если предыдущий кредит был взять при использовании материнского капитала;
● если предыдущий кредитный договор не соответствует условиям программы рефинансирования;
● если ваш супруг выступал созаемщиком по ипотеке, а вы развелись;
● если ранее кредит был реструктуризирован;
● если вы просите о повторном рефинансировании.
По материалам сайта: amknf.ru
