Несмотря на повышение ставок по ипотеке ведущими банками страны, россияне по-прежнему имеют возможность оформить жилищный кредит под 6% годовых. Соответствующее право для некоторых заемщиков предусмотрено Постановлением правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711.
Как работает субсидирование?
Программа «Семейная ипотека» направлена на поддержку семей, в которых появился второй, третий или последующий ребенок. Супруги получают займ на решение квартирного вопроса на более выгодных условиях, экономя деньги. Банк, предоставляющий кредит, также ничего не теряет: недополученные средства ему компенсирует федеральный бюджет. Государство тоже оказывается в выигрыше, поскольку льготная ипотека способствует улучшению демографической ситуации в стране.
Кто может получить кредит под 6%?
Принять участие в программе может семья, в которой в период с 1 января 2018 года по 01 марта 2023 года появился второй, третий или последующий ребенок.
На какой срок предоставляются субсидии?
Субсидии действуют с момента пополнения семейства:
- в течение 3 лет — в связи с рождением второго ребенка;
- в течение 5 лет — в связи с рождением третьего ребенка.
Если во время действия субсидии по рождению второго ребенка в семье заемщика появляется третий малыш, то срок субсидирования пролонгируется на 5 лет со дня завершения первого льготного периода.
Предположим, 1 января 2019 года в одной из нижегородских семей появилась на свет девочка — сестричка их первенца. Счастливые родители сразу же отправляются за ипотекой, ведь с этого момента и в течение 3 лет ставка по жилищному займу будет составлять для них 6% годовых. Выплачивать более высокий процент по закону они должны были бы с 1 января 2022 года. Однако 1 января 2021 года в семье снова случилось пополнение — родился мальчик, а значит, с 1 января 2022 года срок льготного кредитования возобновится еще на 5 лет. Таким образом, вносить в банк лишь 6% наши ипотечники будут вплоть до начала 2027 года.
Как изменится ставка по завершении льготного периода?
Окончание периода субсидирования означает для заемщиков начало действия повышенной ставки. Теперь процент будет рассчитываться на базе ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора плюс 2%. Разумеется, банк может установить для клиентов и меньшую ставку.
Ставка рефинансирования по состоянию на февраль 2019 года держится на уровне 7,75%, соответственно сейчас максимальная ставка по ипотеке для заемщиков после завершения льготного периода составила бы не более 9,75%.
Важные условия льготной ипотеки
Помимо требований к количеству детей программа «Семейная ипотека» содержит и другие правила:
- общая продолжительность предоставления субсидии для одной семьи не превышает 8 лет;
- срок кредитования — не менее 3 и не более 30 лет;
- первоначальный взнос — минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья;
- ипотека оформляется только на квартиру в новостройке;
- на стороне продавца недвижимости должно выступать юридическое лицо;
- цена квартиры, оформляемой в ипотеку, не должна быть выше 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, и не выше 6 млн рублей — в регионах;
- недвижимость должна быть застрахована.
Как принять участие в программе?
За программу «Семейная ипотека» отвечает государственное предприятие «Дом. РФ». Подать заявку на участие можно прямо на сайте организации, заполнив специальную форму. Чтобы вашу кандидатуру предварительно рассмотрели, достаточно всего двух документов — паспорта и любого другого из разрешенного списка, например, СНИЛС или водительского удостоверения. Вы оставляете свои контакты на портале «Дом. РФ», и на следующий день с вами связывается менеджер, чтобы рассказать о ваших дальнейших действиях.
Где получить?
Предоставление ипотечных кредитов осуществляется в офисах банка АО «Банк ДОМ.РФ» и у партнеров данного акционерного общества. Ознакомиться с полным списком кредитных организаций, работающих в рамках «Семейной ипотеки», можно на сайте «Дом. РФ». Например, в Нижнем Новгороде этот список включает:
- публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк»;
- публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»;
- межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование — ПАО АКБ «Связь-Банк»);
- казенное предприятие Нижегородской области ДОМ.НН;
- акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС»;
- акционерное общество «Кредит Европа Банк»;
- акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования»;
- акционерное общество «Банк ДОМ.РФ».
Какие документы нужны?
Льготную ипотеку можно оформить сразу после появления на свет второго, третьего и последующего ребенка. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов:
- анкету;
- паспорт заемщика;
- свидетельства о рождении детей;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах.
После одобрения кредита банк приглашает заемщика на подписание документов, а затем переводит деньги на его счет. В ипотечном договоре указывается стандартный процент по займу, но после предоставления свидетельства о рождении ребенка ставка снижается до 6%. Банк, в свою очередь, обращается за возмещением недополученной прибыли в государственные органы.
