Аналитики Росбанка изучили ситуацию с ипотечным кредитованием в разных регионах страны. В своем исследовании они опирались на данные Росстата по среднемесячной заработной плате за последние 12 месяцев и средней цене за квадратный метр жилой площади на вторичном рынке в I квартале 2019 года. Согласно итогам работы экспертов, Нижегородская область вошла в пятерку регионов России с самой недоступной ипотекой.
Сколько в среднем россияне платят за ипотеку?
По данным аналитиков, в настоящее время доля заработной платы, которую россияне отдают за ипотечный кредит, снизилась на несколько процентов. За квартиру, приобретенную в ипотеку в конце мая, заемщику приходится отдавать 45,8% от своей зарплаты. Для сравнения, в апреле эта доля составляла 46,9%, а в феврале — 47,5%.
Кто сможет уйти на ипотечные каникулы по новому закону?
За основу расчетов эксперты брали квартиру в 40 м² с первоначальным взносом 20% от ее стоимости и сроком кредита 15 лет. Расчеты проводились для жителей конкретных регионов с условием, что квартира приобретается в месте их проживания.
Выяснилось, что за последние три года минимальная доля отчислений на ипотечный кредит (43,2%) наблюдалась в сентябре 2018 года. Затем происходил ее рост, вплоть до весны 2019 года, а сейчас мы имеем возможность вновь видеть некоторое снижение. Причина заключается в том, что с марта 2019 года не повышались кредитные ставки. Более того, в прошлом месяце некоторые банки начали их опускать. Одновременно, по данным Росстата, происходит рост заработной платы в стране. Два этих фактора и являются ключевыми при определении динамики коэффициента.
Следует отметить, что при расчетах Росбанка учитывалась только одна статья доходов граждан — их заработная плата. Если взять во внимание тот факт, что у людей могут быть и другие источники дохода, то соотношение размера платежа к доходу будет еще меньше.
Где в России самая недоступная ипотека?
Если на платежи по ипотечному кредиту уходит более 50% дохода, возникают повышенные риски. Соответственно, в тех регионах, где этот процент ниже, ипотека является более доступной для граждан, а там, где выше, — менее доступной.
Согласно расчетам экспертов, показатель отношения среднего платежа по ипотечному кредиту к средней зарплате по Нижегородской области составил 66,2%. Площадь квартиры, которую средний житель региона может позволить себе купить в ипотеку, отдавая 50% своей заработной платы, — 30,2 м².
В топ-10 регионов с недоступной ипотекой Нижегородская область заняла пятое место. Хуже дела обстоят в Республике Крым (69,5%), в Москве (73%), в Приморском крае (76,6%) и Севастополе (80,4%).
10 регионов с самой недоступной ипотекой
| Отношение платежа к зарплате, % | Площадь квартиры, которую можно купить, если направлять на ипотеку половину зарплаты, кв.м | |
| 1. г. Севастополь | 80,4 | 24,9 |
| 2. Приморский край | 76,6 | 26,1 |
| 3. г. Москва | 73 | 27,4 |
| 4. Республика Крым | 69,5 | 28,8 |
| 5. Нижегородская обасть | 66,2 | 30,2 |
| 6. Республика Татарстан | 66 | 30,3 |
| 7. Республика Дагестан | 65,2 | 30,7 |
| 8. Алтайский край | 62,2 | 32,1 |
| 9. Республика Северная Осетия — Алания | 61,3 | 32,6 |
| 10. г. Санкт-Петербург | 60,7 | 32,9 |
Где в России ипотека доступнее всего?
Второй рейтинг, составленный аналитиками по данным Росстата, представляет собой топ-10 регионов с наиболее доступной ипотекой. Также было подсчитано, сколько квадратных метров может позволить себе житель того или иного региона при условии, что он возьмет ипотеку на 15 лет с первоначальным взносом 20% и будет тратить на выплату кредита ежемесячно 50% своего дохода.
Исходя из этих вводных, эксперты выяснили, что лидерами по самому доступному жилью являются Магаданская область и Ямало-Ненецкий автономный округ. Отношение платежа к зарплате в этих регионах составляет 19,4% и 19,9% соответственно. Это означает, что, отдавая 50% своей заработной платы ежемесячно в качестве кредитного платежа, среднестатистический житель этих регионов может позволить себе покупку квартиры площадью примерно 100 квадратных метров.
В пятерку регионов с самой доступной ипотекой также вошли Ненецкий автономный округ (26,2%), Камчатский край (29,3%) и Ханты-Мансийский автономный округ — Югра (29,6%).
10 регионов с самой доступной ипотекой
| Отношение платежа к зарплате, % | Площадь квартиры, которую можно купить, если направлять на ипотеку половину зарплаты, кв.м | |
| 1. Магаданская область | 19,4 | 103,3 |
| 2. Ямало-Ненецкий АО | 19,9 | 100,6 |
| 3. Ненецкий АО | 26,2 | 76,3 |
| 4. Камчатский край | 29,3 | 68,2 |
| 5. Ханты-Мансийский АО — Югра | 29,6 | 67,6 |
| 6. Мурманская область | 30 | 66,6 |
| 7. Еврейская автономная область | 34,2 | 58,5 |
| 8. Челябинская область | 35,7 | 56,0 |
| 9. Красноярский край | 36,3 | 55,1 |
| 10. Кемеровская область | 36,7 | 54,5 |
Весной 2019 года ипотека в России стала доступнее вследствие роста заработной платы и снижения некоторыми банками ставок по ипотечным кредитам. Ожидается также, что в январе 2020 года Правительство РФ примет меры для снижения процентной ставки по ипотеке до 8% годовых.
По материалам rbc.ru
